Раздвигая границы: для кого и на сколько изменится стоимость ОСАГО
В следующем месяце тарифный коридор, в рамках которого рассчитывается стоимость полисов ОСАГО, расширяется на 15% в обе стороны. Кроме того, для жителей ряда регионов страны вводятся дополнительные повышающие коэффициенты. Для кого и на сколько подорожает «автогражданка», выясняли «Известия».
Всё шире и шире...
С 9 декабря изменяются правила расчета стоимости полисов ОСАГО, сообщается на официальном сайте Центробанка. С этой даты вступает в силу новая редакция указания Банка России «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Согласно документу, тарифный коридор по «автогражданке» расширяется 15% в обе стороны для всех видов транспорта, за исключением мотоциклов — для них рамки становятся шире на 40%. Таким образом, с 9 декабря для легковых автомобилей, принадлежащих физлицам, страховые компании смогут устанавливать тариф в диапазоне 1399 — 8665 рублей (сейчас 1646–7535 рублей), для легковых машин, принадлежащих юрлицам, коридор составит 724 — 6580 рублей (сейчас 852–5722 рубля). Ставки для грузовиков до 16 т увеличиваются до 791–13 709 рублей (против нынешних 930–11 921 рубля), а свыше 16 т — до 1489–17 201 рубля (сейчас 1752–14 957 рублей). Для автомобилей такси тарифный коридор составит 1267–18 119 рублей (действующие значения 1490–15 756 рублей), а для мотоциклов — 155–4260 рублей вместо нынешних 259–3043 рублей.
«Для обычных автовладельцев, которые оформляют страховку на используемые в личных целях легковые машины, тарифный коридор не менялся с сентября 2022 года. За это время средняя выплата по ОСАГО выросла в 1,5 раза», — говорится в сообщении Банка России.
С поправкой на аферистов
Вместе с расширением тарифного коридора изменяется и значение территориального коэффициента для ряда субъектов федерации. С 9 декабря он повышается для 28 муниципальных образований в ряде регионов страны и снижается для 20.
В Российском союзе автостраховщиков уточнили, что коэффициент повышается в республиках Алтай, Дагестан, Калмыкия, Саха (Якутия), Тыва, Чеченской Республике, в Ставропольском и Хабаровском краях, Магаданской и Смоленской областях и Еврейской автономной области. В Республике Коми и Чувашской Республике, в Архангельской, Владимирской, Вологодской, Ивановской, Кемеровской, Мурманской, Свердловской и Тюменской областях, а также в Ханты-Мансийском автономном округе и Пермском крае значения этого коэффициенты будут снижены с 9 декабря, подчеркнули в РС.
Самое значительное (в два раза по сравнению с текущими значениями) повышение коэффициента предусмотрено для пяти территорий в Новосибирской области и трех районов Республики Ингушетия. В этих регионах на протяжении последних пяти лет «сохраняется высокий уровень рисков недобросовестных действий в ОСАГО», поясняют в Центробанке. О необходимости установления повышающих значений в зависимости от уровня мошеннических действий в той или иной республике, крае или области регулятор сообщал еще в начале осени.
«Если в регионе длительное время наблюдается высокий риск недобросовестных действий в ОСАГО, то при расчете стоимости полиса КТ (территориальный коэффициент. — «Известия») там будет вдвое выше базового значения», — сообщали в ЦБ РФ на этапе обсуждения новой редакции указания о тарифах на «автогражданку».
В Банке России отмечают, что нынешняя корректировка тарифов позволит страховщикам предлагать полисы по справедливой цене, более точно учитывающей риски водителей.
В РСА сообщили, что по итогам января – октября 2025 года средняя выплата по годовым полисам ОСАГО показала рост на 16% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достигла 115 803 рубля. Средняя премия снизилась на 4,9% — до 7275 рублей, отметили в Союзе.
— Одним из главных факторов, сдерживающих рост средней премии ОСАГО, является высокая конкуренция между страховщиками за безубыточных автовладельцев. Изменения тарифного коридора позволят регулировать тариф более точно в условиях роста стоимости запчастей и увеличения размеров выплат, — заявил президент РФС Евгений Уфимцев.
Рост неизбежен
Как показывает опыт предыдущих расширений тарифных коридоров, предусмотренное в указании ЦБ снижение нижней планки вилки к уменьшению стоимости полиса не приводит, отмечает главный редактор журнала «За рулем» Максим Кадаков. Страховые компании в подавляющем большинстве случае устанавливают тарифы на ОСАГО если не по максимальному значению коридора, то по близким к ней значениям, подчеркивает он.
— Я не встречал базовых тарифов на уровне 2 тыс. или 3 тыс. рублей, хотя такая возможность у страховых компаний в рамках ценового коридора есть. Обычно речь идет о ставках от 6,5–7 тыс. рублей, По сути, «расширение вниз» — это своего рода маркетинговый ход, красивая обертка, которая имеет мало общего с реальной ситуацией на рынке ОСАГО, — заявил «Известиям» главред «За рулем».
С ним согласен руководитель экспертного центра «Пробок.нет» Александр Шумский. По его мнению, очередное расширение тарифного коридора вкупе с многочисленными фактами нехватки выплат по ОСАГО для нормального восстановления поврежденного в ДТП автомобиля еще больше подорвут доверие автомобилистов к «автогражданке».
— Для многих полис ОСАГО воспринимается просто как дополнительный обязательный налог, а не как защита в случае ДТП. Сами страховщики говорят о том, что каждый десятый автомобиль в стране ездит без страховки, в ряде регионов доля таких машин гораздо больше, — заявил он «Известиям».
По единым тарифам
В нынешних условиях разные коэффициенты в том или ином регионе — это оправданная мера, считает член Общественной палаты РФ, председатель Всероссийского общества автомобилистов Валерий Солдунов. При этом в перспективе он считает целесообразным отказаться от территориальной дифференциации стоимости ОСАГО.
— У нас единая страна, поэтому и условия для водителей, в том числе связанные со стоимостью ОСАГО, должны быть едиными. Сейчас это, наверное, невозможно, однако к этому правилу надо стремится, в том числе за счет снижения аварийности в проблемных регионах и более тщательным контролем, — говорит он.
Пересмотр тарифов на ОСАГО — это ожидаемое решение, отмечает член президиума общественного совета при МВД РФ Игорь Моржаретто. Оно позволяет дифференцировать стоимость страховки с учетом ряда рисков, отмечает он.
— Несколько лет назад страховые компании заявляли о необходимости перехода к свободным тарифам на ОСАГО. Нынешнее решение — один из шагов в этом направлении, — полагает Игорь Моржаретто.
