- Статьи
- Экономика
- Секреты материала: в СФ поддержали инициативу по доступу к данным о переводах через СБП
Секреты материала: в СФ поддержали инициативу по доступу к данным о переводах через СБП
Комитет Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам выразил одобрение предложению Росфинмониторинга расширить его доступ к сведениям, которыми располагает Национальная система платежных карт (НСПК). Как новые полномочия Росфинмониторинга могут повлиять на эффективность выявления и предотвращения финансовых преступлений, а также есть ли риски для персональных данных и финансовой тайны в связи с расширением обмена информацией, разбирались «Известия».
Защита от преступников
Закон расширяет полномочия Росфинмониторинга для улучшения национальной системы противодействия отмыванию денег, «Известиям» в пресс-службе федеральной службы. Он позволит получать информацию о переводах через сервис быстрых платежей, универсальный платежный код и систему «МИР» в сотрудничестве с НСПК.
При этом закон не предусматривает блокировок и не затрагивает граждан напрямую. Детали обмена информацией будут определяться соглашением между Росфинмониторингом, НСПК и Банком России. Закон вступает в силу 1 сентября 2026 года.
Предусмотренные нововведения направлены на то, чтобы быстрее обнаруживать и останавливать подозрительные финансовые операции, заявил «Известиям» Алексей Войлуков, МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам Президентской академии. Расширенный доступ позволяет запрашивать сведения напрямую у оператора, который отвечает за обработку карточных переводов и транзакций через Систему быстрых платежей, включая платежи по QR-кодам.
Благодаря этому, по его словам, обмен информацией происходит значительно оперативнее, а Росфинмониторинг получает целостную и технически подтвержденную картину перемещений денег, как между разными банками, так и внутри одного клиента, если он пользуется несколькими кредитными организациями. В итоге аналитика становится проще и быстрее, а имеющихся ресурсов будет хватать для обработки большего массива возможных нарушений. Это критично для эффективного противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма, где любое промедление ухудшает результат.
— Корректировки начнут действовать 1 сентября 2026 года. До указанного срока необходимо внедрить технические обновления со стороны НСПК и провести внутреннюю подготовку в Росфинмониторинге, а также заключить соответствующее соглашение между этими структурами при участии Банка России. Фактически речь идет о стандартных требованиях, которые обычно сопровождают запуск новых механизмов обмена информацией, — считает он.
Изменение системы
Переход к прямому доступу Росфинмониторинга к потокам данных НСПК фактически трансформирует модель контроля, заметил в беседе с «Известиями» Вячеслав Мищенко, приглашенный преподаватель НИУ ВШЭ в Санкт-Петербурге. Вместо разрозненных фрагментов регулятор начинает работать с целой сетью платежей почти в реальном времени. Это помогает быстрее выявлять дропперские цепочки, сложные схемы дробления и связывать платежи через СБП с операциями в теневом и криптосекторе. Однако реальный эффект будет зависеть от того, насколько государство инвестирует в качественные аналитические инструменты, а не ограничится самим фактом расширенного доступа.
Одновременно, по его словам, усиливается уязвимость традиционной банковской тайны. Это создает комплекс рисков, от киберпреступности до инсайдерских утечек. Дополнительная опасность заключается в ошибках алгоритмов: недоработанные модели могут привести к массовым ложным срабатываниям и необоснованным ограничениям для добросовестных клиентов.
— Для банков такие изменения несут двойственный эффект. С одной стороны, резко сократится поток запросов от Росфинмониторинга, что уменьшит нагрузку на комплаенс и позволит переключиться на адресное взаимодействие с регулятором. Компании получат больше ясности, по каким именно операциям требуется уточнение, — сказал эксперт.
С другой стороны, регулятор начнет видеть транзакционную активность шире, чем любой отдельный участник рынка, подчеркнул он. Это усилит требования к качеству данных, корректности внутренних моделей мониторинга и общей зрелости риск-процессов. Малые банки и финтех-компании окажутся под давлением необходимости ускоренно вкладываться в IT-инфраструктуру, чтобы не стать слабым звеном.
Итогом, по его мнению, станет перераспределение конкуренции. Сами платежные операции превратятся в стандартизированную услугу, находящуюся под плотным надзором, а различия между финансовыми организациями сместятся в сторону клиентского сервиса, дополнительных экосистемных продуктов и более тонкой настройки управления рисками.
Персональные данные
Расширение возможностей Росфинмониторинга способно заметно повысить результативность выявления финансовых правонарушений, подтвердил «Известиям» Эльман Мехтиев, генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности. Значительная доля операций, потенциально связанных с легализацией криминальных средств или поддержкой экстремистских структур, проводится через электронные инструменты оплаты. Поэтому своевременный доступ контролирующего ведомства к сведениям о движении средств становится ключевым элементом эффективного противодействия таким схемам.
— Фактически речь идет о давно необходимом усилении системы финансовой безопасности. Что касается угроз конфиденциальности, то опасения здесь неуместны. Обработка данных передается специализированным государственным структурам, работающим в строго регламентированной правовой среде, что исключает дополнительные риски для граждан, — отметил он.
Для банковского сектора и иных игроков рынка расширение обмена финансовой информацией, по его мнению, означает ужесточение надзорных процедур. Им придется внимательнее отслеживать поведение клиентов и соотносить его с установленными нормами. Это может вызвать недовольство у тех, кто ожидал поблажек, однако обычные пользователи, совершающие стандартные платежи, практически не почувствуют изменений.
Все вопросы, связанные с персональными данными и банковской тайной, остаются под защитой существующих норм, заметил Алексей Войлуков. У Росфинмониторинга уже есть возможность работать с подобными сведениями, а меняется только маршрут их поступления, а не объем или характер. Раньше данные направлялись через банки, что нередко замедляло процесс и могло задействовать менее удобные каналы связи. Новый формат, напротив, основан на более технологичном и прямом взаимодействии с НСПК. Уровень безопасности и защиты каналов будет не слабее, а, скорее всего, выше нынешнего, поэтому угроз для конфиденциальности не появится.
— Для банковского сектора такое обновление, наоборот, должно уменьшить операционную нагрузку. Сейчас Росфинмониторинг вынужден обращаться сразу в несколько банков для получения сведений по отдельным клиентам или операциям. После перехода к централизованному получению данных через НСПК количество подобных запросов резко сократится, — подчеркнул эксперт.
Это, по его словам, снизит ручной труд и ускорит рабочие процессы. Некоторое увеличение задач возникнет лишь у НСПК, но эта организация обладает необходимыми ресурсами и выполняет государственные функции, что позволяет ей справиться с дополнительным объемом работы.
Расширение полномочий Росфинмониторинга может повысить эффективность борьбы с финансовыми преступлениями за счет ускорения анализа данных и снижения нагрузки на банки, сказал «Известиям» Петр Щербаченко, доцент Финансового университета при правительстве РФ. Однако важно обеспечить надежную защиту персональных данных и финансовой тайны.
